硅谷银行落幕，上海科创银行来了！

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一则消息，引爆金融圈。

近日，中国首家科技银行浦发硅谷银行，发生了重大调整——公司名字变更为上海科创银行；调整股东持股比例，公司股东由浦发银行与美国硅谷银行各持股50%，变更为浦发银行独资；公司注册资本金由20亿元缩减为10亿元。

早在重大调整落地之前，这家中外合资银行就迎来新任“掌门人”——董事长康杰。资料显示，康杰是一位“银行系统的老人”，曾在上海农村商业银行、上海市国有资产监督管理委员会工作过，经验丰富。业内人士认为康杰的上任有助于该行管理体系优化、风险防控加强，从而长足稳定发展。

当前，科技是大国国力的首要驱动力量。国家不断加大对科技创新的支持力度，上海作为中国的经济中心之一，肩负着引领科技创新的重大使命。浦发硅谷银行根植于硅谷银行，主要致力于服务科技创新型企业，基因里就带有科创属性。

此次，上海科创银行的更名，不仅是响应国家科技创新战略，也是中国金融体系改革与创新的一个重要里程碑。通过更名和一系列的业务调整与创新举措，将能够更好地服务于科技创新企业的发展需求，助推国家经济的转型升级。

浦发硅谷银行的更名以及康杰的上任，会给上海科创银行的发展带来什么变化，又会有哪些新的亮点？眨眼，今年是上海国际科创中心建设10周年，站在新的历史起点上，上海科创银行又将如何利用已有优势助力产业发展？

01

成立十二载，浦发硅谷银行的前世今生

美国硅谷银行的故事，还要从朋友间玩扑克牌游戏讲起，创始人比尔·比格斯塔夫和罗伯特·梅迪亚里斯希望为硅谷不断涌现的创业企业，提供信贷和银行服务。1983年，硅谷银行成立于美国加利福尼亚州。

1987年，硅谷银行在纳斯达克上市。为更好地服务硅谷创业的企业，硅谷银行成立了专业金融部门，专注为科技、生物公司提供存款服务、贷款、投资产品、现金管理、商业融资等服务，即硅谷银行不设个人储蓄业务，不吸收公众存款，其资金来源于B端贷款客户及风投机构的存款，这也是其个性之处。

与此同时，硅谷银行采取了投贷联动模式，贷款对象是接受过风投机构A轮或A+轮投资的企业。硅谷银行贷款客户的还款来源一般为下一轮风险投资的入资或企业被第三方收购的收购款。除了利息收入，通过设定认股期权，获得期权收益。

极具个性的服务模式，促使硅谷银行和几乎一半的美国VC/PE支持的初创公司以及44%去年上市的美国风险投资支持的技术和医疗保健公司有业务往来。

40年来，硅谷银行都牢居科技和生命科学初创公司中最受欢迎的金融机构之一，也因此，成为美国第16大银行。截至2022年年底，总资产为2090亿美元，存款超过1750亿美元。

如果没有硅谷银行的破产事件，硅谷浦发银行不会那么快出现在我们的视野中。毕竟，在之前，浦发硅谷银行在我国一直比较低调，美国硅谷银行破产后，国内的浦发硅谷银行才成为公众关注的焦点。

硅谷银行与中国的缘分始于2011年，我国浦发银行和美国硅谷银行合资成立浦发硅谷银行。

2012年8月，浦发硅谷银行成立，总部设在上海，双方各持有50%的股权，这是自1997年以来第一家获得中国监管部门批准的合资银行。此外，浦发硅谷银行在北京、深圳都开设了分行。

浦发硅谷银行曾被寄予厚望。当时行业普遍认为，浦发银行与硅谷银行在资源、市场、人才等多方面发挥互补优势，以确保浦发硅谷银行既具有深厚的国际化视野和经验，也能植根中国市场，以最快的速度和最有效的模式向中国的创新产业和金融产业提供服务。

为此，股东双方都为合资银行配备了资深的管理人才——原浦发银行副董事长、行长傅建华出任浦发硅谷银行首任董事长，首任行长则由美国硅谷银行现任董事长魏高思（Ken Wilcox）担任。

数据显示，2021年，浦发硅谷银行的资产总额为283.52亿元，营业收入4.87亿元，净利润5125万元。贷款拨备率为2.45%、拨备覆盖率为179.12%、不良贷款率为1.37%，优于监管指标标准，核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率，都高于监管要求。从数据上看，浦发硅谷银行的资产质量还是不错的。

在硅谷银行光速破产后，浦发硅谷银行对于美国硅谷银行突然倒闭发布公告称——浦发硅谷银行是一家在中国境内注册的法人银行，拥有规范的公司治理架构，具有独立经营的资产负债表。作为中国首家科技银行，浦发硅谷致力于服务中国科创企业，始终按照中国法律法规规范稳健经营。

如今，浦发硅谷银行不仅由浦发银行独资，还改名为上海科创银行。这意味着，浦发硅谷银行成为历史，上海科创银行要带着新的使命出发。

02

上海科创银行，站在了新的风口之上

在讨论硅谷破产带给银行业的影响之前，我们不妨先聊聊美国硅谷银行为何破产？

从其发展模式中不难看出，硅谷银行过度依赖企业客户、行业集中度高，成本低、期限短，在美联储持续加息的大背景下，硅谷银行的证券投资敞口扩大，资产端久期延长，与负债端形成期限错配，从而产生了流动性危机。

硅谷银行的破产，引发全球对于银行业系统稳定的关注与讨论。在这样的发展形势下，上海科创银行的“掌门人是谁”就显得至关重要，首先，他必须熟悉银行系统；其次，他能站在上海科创城市发展的角度出发，要懂科技懂创新，能设计符合科技创新的产品组合。

所以，凭什么是康杰？

这是一位“老银行人”了。公开资料显示，康杰于2002年7月参加工作，曾任上海农村商业银行团委书记、青浦支行副行长、黄浦支行副行长及行长等职；2019年1月起任上海农村商业银行副行长；2020年2月任上海市国有资产监督管理委员会副主任。2024年3月，康杰任浦发银行副行长。

在科技领域，康杰也有自己的见解。在浦发银行此前召开2023年年度暨2024年Q1业绩说明会上，在介绍浦发银行科技金融生态时，康杰强调，升级科技金融全生命周期立体化产品矩阵，加大对科技企业的融资支持力度；不断完善科技企业专属评价体系，加强科技金融服务的精准度，希望通过数字化系统的整合应用，最终实现企业需求与银行服务的快速匹配，提升科技型企业在银行的服务体验。

康杰履新后，该行主要管理层为董事长康杰、行长陆珏、副行长及首席财务官朱宏放、副行长及首席风险控制官程莹、副行长及首席合规官杨悦蓉等。此前，浦发硅谷银行董事长由郑杨担任。

在只有17家分支机构的情况下，硅谷银行却掌握着万亿资金，服务对象基本上都是创业公司、风险投资者和科技公司。上海科创银行也曾流淌着硅谷银行的血液，又该如何助力科技初创企业发展呢？

03

建设上海科创之都，金融该如何助力？

风劲好扬帆，当下，无论是上海科创银行，还是上海科创之都的建设都站在新的历史起点上。

10年前，上海要“加快向具有全球影响力的科技创新中心”进军；今年，上海科创中心的建设迎来10周年。

这十年来，上海科创取得了一系列重大成果，体细胞克隆猴等一批首创成果在上海诞生，上海累计牵头承担国家科技重大专项929项，参与研制“天舟”“神舟”等一批国之重器，C919国产大飞机冲天、首艘国产大型邮轮远航，上海团队自主研发出一批具有国际先进水平的重大战略产品，全国获批上市的1类创新药和创新医疗器械，上海占了近五分之一……

十年来，集成电路、生物医药、人工智能等三大先导产业在上海蓬勃发展，规模增至1.6万亿元，占上海GDP比重1/3。数据显示，上海已集聚超过80家“国字头”的高端科研平台、超过2.4万家高新技术企业，在沪国家实验室、高水平研究型大学等战略科技力量梯度展开。

上海市《政府工作报告》也显示，2023年上海市工业战略性新兴产业总产值占规模以上工业总产值比重达到43.9%，集成电路、生物医药、人工智能三大先导产业规模达到1.6万亿元。

产业发展如火如荼，但在大力发展新质生产力的今天，还需要更多的创新路径。去年底，中央金融工作会议提出科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，银行可以在集成电路、生物医药、人工智能、数字经济、新能源、新材料、高端装备制造业等领域深耕业务发展。

科技金融作为“五篇大文章”之首，可见其重要性。简言之，“科创+金融”是当前推动中国经济发展的重要路径之一。

但商业银行的传统客户授信模式和科技型企业的“小、散、专”和“短、快、急”融资需求特点不完全适应。

因此，政府也出台基金来支持科创产业的发展——7月26日，上海正式发布集成电路、生物医药、人工智能母基金以及未来产业基金，这只母基金总规模1000亿元。上海国投公司为三大先导产业母基金的管理人。这是继江苏、北京设立500亿母基金后的又一只“超级母基金”。

在发布仪式现场，三大先导产业母基金出资单位进行了签约。国家开发银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国人寿、新华保险、中国诚通、中国国新等9家中央企业与上海市国资委系统签署专项战略合作协议。可以预见的是，未来商业银行在产业发展中的重要地位。

本次上海科创银行换帅及更名，也是顺应时代发展潮流，助力上海科创之都建设的又一举措。若能通过提供全生命周期的综合金融服务，支持科技创新企业的成长和发展，对上海成为科创之都来说更是一大助力。

据悉，上海科创银行已经与超过6000家高速成长的科创企业以及400多家国内顶尖风险投资、私募股权机构展开了深度合作，特别是在数字化转型、智能制造、半导体、生命科学与医疗、气候科技与新能源等科技创新领域。

可以看出，商业银行也在聚焦科创重大项目建设，以流动资金贷款、项目贷款、并购贷款等产品结合主动授信，实现投贷联动，以此来支持“硬核”科创企业的发展。

尤其是对于上海科创银行来说，根植于硅谷银行发展基因以及十二年来的客户积累，在中国建立起一套适合本地特点的服务初创企业和科技创新公司的金融业务模式，倘若能推动解决在软件、硬件、生命科学、新能源、新材料等领域初创企业资金难题，也将是一大特色。

未来，上海科创银行或会推出更多针对科创企业的定制化金融产品，以满足不同发展阶段科创企业的需求，助推科创生态建设，为上海打造科创之都做出应有的努力与贡献。

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