中国信息报2024-10-18 16:33:59发布:贷款入股市被严查！已有投资者被银行要求提前归还资金

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【大河财立方 见习记者 郑棋文】“没想到会查这么严。”10月15日，因违规将贷款资金投入股市，被银行要求提前归还资金的齐远（化名）对大河财立方记者表示。

近期，A股投资火热，贷款炒股时有发生。10月以来，多家银行重申严禁信贷资金流入房市、股市等领域，并强调一经发现违规挪用入市，将提前收回贷款。

贷款入股市被要求提前还款

国庆期间“一路高歌”的港股行情，让家住北京的投资者齐远看到了节后A股加仓的机会。

“10月7日，我收到某银行20万元的贷款放款。第二天开市，我用这笔钱买了两只股票。”齐远告诉记者，拿到贷款后，他并没有直接转到股票账户，而是“倒腾”了几番。

但很快，他的侥幸心理就被戳破。

贷款资金流入股市的第五天，齐远被银行发现违规交易。该银行表示，因为齐远未按照贷款合同约定的用途使用贷款资金，涉嫌入股市交易，相关贷款额度已被暂停。并且，齐远还需在11月11日前归还资金。

与此同时，齐远当初买的两只股票也双双亏掉了10%。

“根据国家金融监管部门关于信贷资金的有关规定，信贷资金不得用于股票、期货、金融衍生品等用途。所有的信贷资金流向都能被监测到，一旦发现违规，银行将提前收回贷款。”某银行信贷经理告诉记者，如果贷款者投资亏损，无法按要求提前还本付息，或还将面临罚息风险。

据介绍，一些银行会在贷款合同中标明“罚息”条款。若贷款人未按合同规定用途使用资金，银行有权对违约使用部分按日加收罚息，直至贷款本息清偿完毕。

“股市有风险，投资需谨慎。以后不会再贷款入市操作了。”最近几天，齐远正在筹集资金，以在规定期限前清偿贷款。

贷款入市为何卷土重来？

10月以来，已有多家银行密集发布严禁信贷资金流入股市的公告。实际上，信贷资金流向关系到投资者适当性管理和投资者保护，是监管部门和银行业关注的重点。

2021年，银行业就曾严查信贷资金被挪用流入股市、楼市问题，不少银行还向贷款客户发出了《个人贷款提前收回告知函》。在社交平台上，“过来人”因贷款加杠杆而“血亏”的故事屡见不鲜。

有银行业内人士告诉大河财立方记者，防范贷款违规流入股市，是行业面临的合规难题之一，年内不少银行因此领到罚单。

“目前，各家采取的措施主要有加强投资者合规宣传；提高贷前风险识别能力；加强贷后管理来规避资金进入股市；将有关严禁贷款违规流入股市的要求写入借款合同；设立罚息条款等。”该业内人士表示。

据金融时报，金融管理部门日前已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。

责编:陈玉尧 | 审校:陈筱娟 | 审核:李震 | 监审:万军伟

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