法治日报2024-10-18 12:29:06发布:全国首个地方性小贷协会发文“严禁信贷资金流入股市”，业内人士：实际操作有困难

上述函件中提出，近期在多重利好政策带动下，股市回暖势头强劲，市民投资热情高涨，同时也增加了投资风险。广州市小额贷款行业协会提醒旗下各会员单位，要严格按照《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》中有关“小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。”“小额贷款公司贷款不得用于股票、金融衍生品等投资用途。”等规定。

“各会员单位要规范经营行为，高度关注当事人的借款用途和资金流向，严禁相关资金违规流入股市等领域，共同维护良好的金融秩序。”广州市小额贷款行业协会在函件中称。

但有小贷行业人士向南方财经全媒体记者表示，上述函件对小贷公司而言，提示性意义更大，实际操作中会有不少困难。“银行都不一定能搞清楚资金流向，何况小贷公司。”

“一方面，小贷公司贷款成本相对较高，有的贷款年化率都去到百分之十几，相对银行目前的比较低利率的消费贷，向小贷公司借款炒股对投资者的吸引力其实不高；另一方面，对小贷公司而言，缺乏有效手段，例如风控技术等监控客户的资金流向，也很难要求小贷公司的客户说明贷款的流向。”上述小贷行业人士称。

在近期股市行情较为火热背景下，金融管理部门及金融机构密集发文，提醒不得将信贷资金违规流入股市、楼市。

10月8日，央行主管媒体发布消息称，金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。银行信贷资金严禁违规进入股市，这是商业银行必须坚持的金融监管红线。

南方财经全媒体记者注意到，近日，全国各地近百家银行相继发布提示，提醒客户务必按照贷款合同约定用途使用信贷资金，不得将信贷资金违规流入股市、楼市。

有银行更是对违规挪用资金相关处置后果作出了说明。例如，广东阳江农商行宣布，该行将对违规挪用的信贷资金进行罚息。从借款人未按约定的贷款用途使用之日起，每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止，罚息利率将在当期执行的贷款利率基础上加收100%计收。

南方财经全媒体记者此前向多方了解到，目前银行业针对消费贷的贷后管理有几个做法，一是出现用途不明的情况时，要求借款人上传消费凭证，例如发票、旅行单等；二是监控银行账户的资金流向，例如借款人是否将信贷资金转移至本人他行账户或亲属账户，但如果客户选择取现，仍难以监控信贷资金流向。

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