前沿时刻2024年10月13日发布:从瑞信倒闭吸取教训 澳监管机构建议银行放弃AT1债券如果雄阔海和罗成公平单挑，谁能赢？他们两人的差距到底在哪里？

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澳大利亚银行业监管机构建议银行逐步停止使用附加一级资本（AT1）债券，这样在发生危机之时，可以有更强的资本实力。此前在瑞信集团倒闭之后，其发行的此类债券被全额减记。

“建议的变化目的是在危机之时支持金融系统稳定，在发生罕见的倒闭情况时，可以通过更简单、更确定的方式将银行清算。”澳大利亚审慎监管局周二在声明中表示，“其目的还在于在压力时期增强人们对存款安全性的信心。”

根据监管局的建议，过渡期将从2027年1月1日开始，目前所有已发行的AT1债券预计到2032年完成替换。监管局从去年9月开始检查这种债券。

作为全球金融危机的遗留物，AT1债券在银行债务中处于最底层，在景气好时可以带来优厚回报，但在银行遭遇困难时则会受到冲击。在2023年3月，在瑞银集团救助瑞信时，约有170亿美元的此类证券被完全注销。

监管局说，拟议的变更“从去年的全球银行业动荡中汲取了教训，当时数家美国或欧洲的银行或者破产，或者需要紧急救助，多国政府不得不干预，以把危机蔓延和金融系统失稳的风险降到最低”。

监管局主席John Lonsdale表示，由于证券的复杂性、潜在的法律挑战以及危机蔓延的风险，AT1债券在危机时期无法发挥稳定一家银行的作用。他说在澳大利亚这些风险更高，因为散户投资者持有这些债券的比例异常高。

澳大利亚四大银行各自的AT1债券至少相当于其风险加权资产的1.5%。根据监管局的建议，它们将能够以1.25%的二级资本和0.25%的普通股一级资本来替代这些债券。小银行将能够用二级工具完全取代AT1。

监管局表示，实施这个框架可能会导致所谓先进银行的融资成本增幅相对较低。基准情景估计影响为7,000万澳元（4,700万美元）。

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