知乎热榜2024年10月13日发布:银行理财子排位赛：兴银理财爆赚20亿成最大黑马，国有大行略显落寞

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记者 | 胡颖君 王仪

上市银行半年报已经全部披露完毕，银行理财子公司的业绩情况也随之浮出水面。

界面新闻记者梳理发现，与年报披露的数据相比，理财子公司净利润排位出现较大变动。兴银理财成最大黑马，超过往期霸主招银理财，凭借19.83亿元净利润位列银行理财子公司吸金榜第一名。而招银理财上半年实现净利润15.57亿元，排名第二。

资管新规过渡期步入倒计时阶段，银行理财子公司发展提速明显。梳理发现，与去年同期相比，多家银行理财子公司净利润同比实现大幅增长，多家机构上半年净利润已赶超去年全年水平。股份行理财子尤其表现突出，相较之下，国有大行理财子则出现规模增长迅速但净利润增速缓慢的反常情况。

一、股份行理财子表现抢眼

股份行理财子公司整体表现抢眼。除兴银理财和招银理财外，净利润排名前五的还有信银理财、平安理财和光大理财，2021年上半年净利润分别为9.90亿元、8.20亿元和6.91亿元。此外，除招银理财外，前五中有四家股份行规理财子公司净利润水平超过了去年全年。

信银理财成立仅一年，上半年净利润已逼近10亿元。财报显示，截至报告期末，信银理财总资产70.99亿元，净资产65.85亿元，非担险理财产品存续规模2,395.95亿元；报告期内，实现营业净收入14.95亿元，实现净利润9.9亿元，净资产收益率（ROE）为32.8%。

平安理财也可圈可点。截至报告期末，平安理财总资产63.69亿元，净资产59.89亿元；2021年上半年实现营业收入12.69亿元，净利润8.20亿元。

业内人士指出，一方面，资管新规过渡期大限将至，母行迁移到理财子公司的理财产品也越来越多，部分银行理财子公司在管产品包含这部分符合资管新规的老产品，另一方面，理财子公司自主发行的新理财产品规模也在不断增长，因此理财子公司净利润普遍出现较大幅度增长。

不过，界面新闻记者注意到，相较于股份行理财子的亮眼业绩，几家国有大行理财子则略显落寞。工银理财上半年净利润仅3.33亿元，尽管较去年同期增长30%，但在国有大行理财子公司中仍排名垫底。此外，其余几家国有大行理财子业绩也落后于前述股份行理财子。其中，交银理财上半年净利润6.06亿元；农银理财紧随其后，为5.85亿元；建信理财为5.29亿元，中银理财为4.85亿元，中邮理财4.47亿元。

“大行理财子公司之所以净利润较股份行理财子少，主要还是有部分利润用于处置历史遗留问题所致。”一位不愿具名的资深监管研究人士告诉界面新闻记者。

有业内观点认为，母行产品迁移节奏不一也会影响理财子的规模及业绩，比如有些大行母行产品迁移比较早，现在披露的口径算的是理财子自主发行的规模以及净利润。

但上述资深监管研究人士则并不认为这是导致国有大行理财子净利润较低的主要原因。“如果是这样，那工银理财怎么解释？大行恰恰都是理财子自主发行最大的几家。”

二、理财规模排位赛提前打响

事实上，早在半年报披露之前，多家银行理财子公司便公布了其最新的理财规模，提前打响规模排位赛。

8月5日，农银理财官方宣布其净值型理财产品规模已突破1.5万亿元，自称系国有理财子公司中第二家。与此同时，建信理财也宣布管理规模突破1.5万亿大关，其中约七成的存续规模为自主发行。8月18日，交银理财宣布其管理的理财产品规模超万亿元，紧随其后，光大理财对外宣布管理产品规模突破1万亿元。

半年报中披露的数据则为截至6月末的理财产品规模，不过，各家银行理财子公司披露口径并不相同。

招行在报告中透露，招银理财产品规模已经跃居市场第一。截至报告期末，招银理财管理的理财产品余额2.64万亿元，较上年末增长7.76%。

工行在财报中披露，工银理财理财产品余额12,488亿元。其中，个人理财产品余额9,994亿元，占比80.0%；法人理财产品余额2,494亿元，占比20.0%。

农银理财理财产品余额11,174.85亿元，均为净值型理财产品。其中，公募理财产品占比 97.6%，私募理财产品占比2.4%。

此外，建信理财管理的各类理财产品规模9,462.66亿元，交银理财管理的理财产品余额为7,982.71亿元。

业绩黑马兴银理财在半年报中披露其理财产品规模突破万亿元。而在半年报业绩说明会上，兴业银行表示，上半年，兴业银行及兴银理财管理理财规模达1.61万亿元，较上年末增长9.02%，符合资管新规的新产品占比达83.69%。副行长孙雄鹏透露：“目前我们理财规模是股份制银行第二，年底将朝着2万亿的目标扎实迈进。”

三、存量资产整改加速，积极拓展代销渠道

资管新规过渡期即将收官，市场普遍关注银行理财的净值化转型进度。

《中国银行(03988)业理财市场半年报告（2021年上）》显示，2021年上半年，理财产品存续规模为25.80万亿元，同比增长5.37%。其中净值型理财产品占比近八成，存续规模为20.39万亿元，相较于去年同期提高了23.9个百分点。

建行半年报显示，该行净值型产品1.23万亿元，较年初增加2416亿元。建信理财管理理财产品700多只，均为符合新规的净值型产品。

兴业银行半年报显示，6月末标准净值型理财余额9953.12亿元，新增1630.42亿元，净值型产品占理财总量的82.97%。

中信银行半年报显示，该行符合资管新规的个人净值型理财产品存量规模占比达78.54%，较上年末提升9.97个百分点。

光大银行数据显示，非保本理财产品余额8771亿元，比年初增长4.89%，其中净值型理财产品占比76%，比年初提升16个百分点。

今年7月，银保监会政策研究局负责人曾表示，银保监会按照“实事求是、一行一策、稳妥有序、奖惩分明”的原则，扎实推进理财业务存量整改。总体看，整改的进展情况符合预期，2021年底前绝大部分银行将完成整改。对于个别银行存续的少量难处置的资产，按照相关规定纳入个案专项处置。

针对存量资产处置情况，交银理财董事长涂宏在业绩说明会上表示，将严格按照监管当局的要求，积极推进存量理财的整改，进展符合预期，对一些有政策制度障碍、期限过长难以在今年年底之前完成处置的存量资产，按照个案处理的方式上报监管部门，将综合考虑品种期限、价格、投资模式等，充分利用自然到期、合规产品承接、市场化转让、回表等多种方式来对存量理财进行处置。

邮储银行表示，中邮理财规模稳步提升，整改转型稳步推进，严格遵循监管要求，按照整改方案有序推进资产整改工作，通过自然到期、净值型产品承接、市场化处置存量资产，继续探索老产品原地转型新模式。

农业银行表示，农银理财通过创新产品设计、丰富产品功能、完善产品布局、优化客户体验等多种措施，稳步推进新老产品承接转换，资产管理规模保持同业前列，净值型产品募集效率显著提升。

平安理财表示，在稳妥有序推进老产品压降，严格按监管要求，积极稳妥的推动老产品的压降，2021年6月末，老产品占理财总规模比例下降至18.4%，压降进度在行业中排名靠前。

上半年，银行理财子公司一边处置存量资产，另一边则在加速发行新产品，并积极拓展代销渠道。平安银行表示，平安理财在理财销售管理、客户经营服务、产品体系搭建等方面取得较明显成效。在深化和本行销售渠道合作的同时，适度拓展代销渠道，上半年理财业务快速发展，规模增速居市场前列。

交行在半年报中表示，作为集团打造财富管理特色的核心承载者、财富管理产品核心供应商、大资管业务创新发展的综合平台，公司积极拓展行外代销机构，实现行外代销产品余额1,764.11亿元，占比17.13%，行外代销规模在理财子公司中排名第一。

招商银行在半年报中披露了代销收入数据。数据显示，招行代销理财收入228.74亿元，同比增长32.56%。招行称，这主要得益于开放的平台建设及产品组织，零售理财销售规模增长较好。

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