公众号2024年10月12日发布:加100%罚息！多家银行发布声明严禁“贷款炒股”

随着A股市场交易日益火爆，不少网友发帖表示，他们近日经常接到所谓“银行贷款”的推销电话，暗示可将资金用于炒股。近期，助贷机构、中介机构违规推荐消费贷进入股市的情况逐渐增多。10月10日，面对众多新股民希望通过贷款入市的“苗头”，已有多家银行发布公告称，如信贷资金违规流向股市等领域，不仅将提前收回贷款，还有银行将加100%的罚息利率。

面对当下爆火的A股市场，“赚快钱”的想法在部分新股民心里滋生。许多投资者为了不错过“上车”机会，开始动用所有可用资金，一些更为冒险的投资者甚至开始使用杠杆来增加投资，市场再次出现“贷款入市”的声音。

“我想要搞点消费贷入市，主要是因为最近消费贷利率很低，这比把我存款、理财都提前赎回更划算。”互联网平台上，一位网友留言表示，他十分看好本轮市场行情，面对赚钱的大好机会，宁愿举债借款也要及时入市。有银行人士直言，“虽然没有明说，但一些客户在问询中确实透露出有入市的想法。”

通常来说，消费贷用途主要覆盖于家装建材、旅游消费、综合消费、教育留学、健康医疗、大额消费品等种类，在申请贷款时银行通常都会明示，不得用于买房、投资、炒股等领域。虽然多位银行人士表示，银行信贷资金严禁流入股市，不过，新黄河记者从业内了解到，近期申请贷款的客户较以往明显增多。

对于信贷资金违规进入股市行为，金融监管部门对银行提前敲响警钟。10月8日，金融管理部门再次提醒，已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。业内人士强调，银行信贷资金严禁违规进入股市，这是商业银行必须坚持的金融监管红线。监管部门对于银行信贷资金流入股市一直以来都保持高度警惕，年内已有多家银行因此领到罚单。

面对贷款炒股的苗头，多家银行迅速作出反应。10月9日，阳江农商银行在声明中表示，对违规挪用的信贷资金将进行罚息，从借款人未按约定的贷款用途使用之日起，每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止。挪用贷款的罚息利率在当期执行的贷款利率基础上加收100%计收。

位于福建的明溪农信联社则在今日发布声明提示，近期股市回暖势头强劲，但务必牢记：不得将信贷资金流入股市、债券、期货及理财市场。同时，严禁将信贷资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款。

广东的河源农商行也发布公告称，根据国家金融监管部门关于信贷资金的有关规定，信贷资金不得违规流入房地产市场，不得用于股票、期货、金融衍生品以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他用途。

德化县农村信用合作联社、三明农商行等多家机构也在声明中称，近期股市回暖势头强劲，但务必牢记：贷款资金严禁涉足股市、债券、期货及理财市场。同时，严禁将此资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款。一经发现将提前收回贷款，请确保资金用途合规使用。

据不完全统计，10月8日以来，各地已有超过30家农商行、村镇银行、农信社密集发布严禁信贷资金流入股市的公告。但尚未发现国有大行、股份行等发布严禁贷款资金违规流入股市的公告。

在监管持续加码之下，年内已有多家银行因信贷资金违规流入股市等限制领域而领到罚单。据统计，今年以来，已有超25张罚单涉及信贷资金违规进入股市。其中，有14家银行被罚，包括7家村镇银行因此被罚，农商行4家，国有大行、股份行、城商行各有一家分支机构被罚。

实际上，在历史上股市涨势相对较好时，挪用消费贷、房贷、经营贷等信贷资金投资股市的情况屡见不鲜。也有一些“过来人”在社交平台上总结自己此前因加杠杆而“血亏”的故事。

一位网友表示，他就曾因“贷款入市”惨遭“血亏”。他回忆起在上一轮股市牛市到来时，因看到身边有朋友贷款入市赚得盆满钵满，自己也动心通过信用卡套现来炒股。“那时候我月薪才3000左右，通过信用卡套现买了2万多元的股票，看到涨幅就很开心，跌的时候就想补仓，刷信用卡一直加仓到了5万多元。”但让他没想到的是，后续股市并没有如想象中的一直上涨，反而是“下跌得好厉害”，最终不仅没赚到钱反而还欠了一身债，至今还没有还完欠款，悔不当初。

记者:苏冉编辑:曹梦佳校对:冬平

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